Úvěrová historie je velmi důležité kritérium, od kterého banky odvíjí schválení nebo zamítnutí žádosti o půjčku. Ti, kteří mají negativní záznam v registru dlužníků mohou mít u bank přístup k půjčkám prakticky uzavřený. Získat potřebnou půjčku přes negativní úvěrovou minulost není snadné, přesto umíme poradit.

Dopad negativního záznamu v registru

Negativní záznam v registru dlužníků se objeví po opožděných splátkách, při nesplácení závazků, při neúspěšné žádosti o úvěr nebo v důsledku exekucí. Informace jsou zaznamenány v databázích, které věřitelé mezi sebou sdílí. Banky a nebankovní instituce používají informace pro hodnocení bonity klientů. Jakýkoliv záznam sníží důvěru věřitele v dlužníka, to znamená, že na něj nahlíží jako na někoho, kdo nebude úvěr řádně splácet. V takovém případě zamítne jeho žádost o půjčku, navrhne vysoké úrokové sazby nebo požádá o další zajištění splácení úvěru.

Jak dlouho zůstane záznam v registru dlužníků

Záznam v registrech dlužníků není permanentní. Nejdéle zůstává záznam v bankovním a nebankovním registru dlužníků. Uchovává se po dobu 4 let od úplného zaplacení dluhu. Tedy ne, od doplacení dlužné splátky, ale 4 roky po konci úvěrové smlouvy. Nebankovní registr SOLUS eviduje dlužníky 3 roky po uhrazení závazku. V centrálním registru exekucí jsou informace 3 roky po jejím ukončení. U některých věřitelů je možné požádat o výmaz z registru dlužníků, pokud jsou další závazky spláceny řádně a včas.

Půjčky pro osoby s negativní historií

Pro ty, kteří mají záznam v registru dlužníků jsou dostupné nebankovní půjčky. Ty nemají tak přísná pravidla pro hodnocení bonity, jako u bankovní půjčky. Nebankovní půjčky mají zpravidla vyšší sazby než úvěry od banky, ale nemusí to být pravidlem. Například u zajištěných nebankovních půjček mohou klienti získat výrazně nižší úrok než u bankovních spotřebitelských úvěrů.

Nízké úrokové sazby jsou nabízeny u půjček se zástavou nemovitosti, klienti, kteří mohou splácení úvěru zaručit nemovitým majetkem mají vyšší šanci na schválení půjčky.

Jak získat půjčku s negativním záznamem v registru

Je možné využít půjčky s nízkým objemem a krátkou lhůtou splatnosti nebo půjčky s rychlým vyřízením bez nahlížení do registru. Při jednání s věřitelem je třeba předem vysvětlit, jak zápis v úvěrovém registru vzniknul a doložit aktuální schopnost splácet. Doložením může být potvrzení o pravidelném příjmu, zaměstnanecká smlouva na doba neurčitou nebo výpisy z účtu prokazující finanční stabilitu. Vyžádat si dokumentaci o předchozím řádném doplacení závazků a tu předložit novému věřiteli.

Novou půjčku je třeba zvolit s rozvahou. Osoby s negativním záznamem v registru by měly žádat úvěry na nízké částky s krátkou lhůtou splatnosti. Řádným splácením vylepší úvěrovou reputaci.

Prevence negativních záznamů v registrech:

• Plánování rozpočtu.
• Pravidelné splácení všech závazků, nastavit trvalé příkazy.
• Změna finančních návyků.
• Vyhrazená částka na úspory.
• Udržovat zadlužení v přiměřené výši (splátka do 30 % čistého příjmu).
• Kontrola úvěrové historie v registrech.
• Problémy se splácením řešit okamžitě.
• Nebýt v pozici spoludlužníka.
• Vzdělávání v oblasti finanční gramotnosti.